Vor- und Nachteile der Kreditkarte „Gebührenfrei Mastercard Gold“ von Advanzia

Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist auch als Advanzia Kreditkarte bekannt. Gerade für Reisende bietet sie einige Vorteile, da sie aufgrund der fehlenden Jahresgebühr kostenlos ist. Außerdem beinhaltet die Gebührenfrei Kreditkarte auch eine Reiseversicherung mit umfangreichen Leistungen. Dennoch lohnt sich ein genauerer Blick, denn die Karte hat auch ihre Nachteile. 

Das Wichtigste zur Advanzia Kreditkarte

• keine Jahresgebühr
• keine Gebühr bei Bargeldabhebungen weltweit
• kostenloses Bezahlen weltweit
• umfangreiches Versicherungspaket
• hohe Annahme-Wahrscheinlichkeit nach Antrag
• sehr schnelle Beantragung

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Die Vorteile der Gebührenfrei Mastercard Gold von  Advanzia

• keine Jahresgebühr: die Kreditkarte ist dauerhaft kostenlos
• keine Auslandseinsatzgebühr: beim Bezahlen im Ausland entstehen weltweit keine weiteren Kosten. Andere Karten erheben eine Gebühr von 3% des Umsatzes.
• es wird keine Fremdwährungsgebühr erhoben
• diese Mastercard wird weltweit akzeptiert
• geringe Anforderungen an die Bonität
• zum Erhalt der Karte muss kein zusätzliches Girokonto eröffnet werden
• bei Kartensperre oder einer Ersatzkarte wird keine Gebühr fällig
• umfangreiche Versicherungsleistungen
• die Rückzahlungsmöglichkeiten sind flexibel
• aufgrund den Mastercard SecureCode ist die Kreditkarte sehr sicher für Online Shops
• kostenlose Kundenbetreuung über 24 h
• bis zu 7 Wochen kann ein freier Kredit gewährleistet werden
• 5% Rabatt bei einer Buchung über das Reiseportal www.urlaubsplus.com
• 5% Rabatt bei Autovermietungen (siehe www.mietwagen.de/advanzia)

Die größten Vorteile der Kreditkarte von der Advanzia-Bank sind die fehlende Jahresgebühr und die Möglichkeit, weltweit kostenlos Geld abzuheben und in fremder Währung zu bezahlen. Es gibt nur wenige Kreditkarten, die ähnliche Vorteile bieten. Bei herkömmlichen Kreditkarten beträgt die Auslandseinsatzgebühr bis zu 2% des Umsatzes.

Auch die weltweite Akzeptanz der Gebührenfrei Mastercard und die umfangreichen Versicherungsleistungen (siehe weiter unten) machen diese Karte für Reisende sehr attraktiv. Vor allem aber ist die Annahme-Wahrscheinlichkeit nach der Antragsstellung sehr hoch. Ich kenne keine Person, die abglehnt worden ist. Ich selbst erhielt die Gebührenfrei Kreditkarte schon eine Woche nach der Beantragung in den Händen.

Die Nachteile der Advanzia Kreditkarte

Die Gebührenfrei Mastercard Gold ist aus mehreren Gründe sehr umstritten. Die größten Nachteile werden hier aufgelistet:

• hohe Sollzinsen bei Bargeldabhebungen (19,94%) und Paypal-Bezahlungen
• effektiver Jahreszins 22,90%
• keine automatische Abrechnung
• Rückzahlung muss monatlich per Überweisung erfolgen
• die Abrechnung kommt per Mail
• anfangs ist der Verfügungsrahmen sehr gering
• keine Führung im Guthaben

Vor allem die hohen Sollzinsen bei Bargeldabhebungen sind ein Nachteil. Wenn du zum Beispiel am 01. Januar 1.000,00 € mit der Kreditkarte abhebst, dann solltest du diesen Betrag bis zum 20.Februar ausgleichen. Wenn du das nicht tust, dann werden auf die abgehobenen 1.000,00 € die 19,94% Zinsen erhoben und der zu zahlende Betrag erhöht sich mit jedem Tag.

Du solltest Bargeldabhebungen also rechtzeitig ausgleichen, damit du keine hohen Zinsen zahlen musst. Wenn du damit kein Problem hast, dann ist die Goldcard der Advanzia eine sehr gute gebührenfreie Reisekreditkarte für dich.

Was sind die Versicherungsleistungen der Gebührenfrei Mastercard Gold?

Im Vergleich zu den anderen gebührenfreien Kreditkarten beinhaltet die Goldcard der Advanzia noch sehr umfangreiche Versicherungsleistungen.

Mit der Gebührenfrei Mastercard Gold erhältst du im Paket zur Kreditkarte die folgenden Versicherungen:

• Reisehaftpflichtversicherung (bis zu 350.000,00 € je Vorfall)
• Auslandsreise-Krankenversicherung (bis zu 1.000.000,00 €; inkl. Zahnarztkosten, mit Rücktransport)
• Reise-Rücktrittskostenversicherung (20% bzw. mind. 100€ Selbstbehalt)
• Reisegepäckversicherung
• Verkehrsmittel-Unfallversicherung

Wann ist die Reiseversicherung gültig und wie lange?

Du musst mindestens 50% der Gesamttransportkosten mit der Gebührenfrei Mastercard Gold bezahlt haben, damit die Reiseversicherung in Kraft tritt. Dann bist du als Karteninhaber und bis zu 3 weitere Mitreisende für 2 bis 90 Tage versichert. Bitte beachte dabei die vollständigen Versicherungsbedingungen.

Vor- und Nachteile der Versicherungsleistungen der Gebührenfrei Mastercard

Mit der Advanzia Kreditkarte erhältst du ein sehr umfangreiches Versicherungspaket. Du solltest evt. nur noch über eine Mietwagenvollkaskoversicherung nachdenken. Es sollte klar, dass keine der anderen kostenlosen Kreditkarten im Hinblick auf die Reiseversicherung etwas vergleichbares anbietet.

Du musst nur 50% der Gesamttransportkosten mit der Gebührenfrei Mastercard bezahlt haben, damit die Reiseversicherung in Kraft tritt. Außerdem ist die Versicherung für bis zu 3 Mitreisende mit gleicher Reiseroute und -dauer gültig. Weitere Informationen findest du auf der Webseite von Gebührenfrei.

Nachteile sind der Selbstbehalt bei der Reise-Rücktrittskostenversicherung (20%) und die Einschränkungen der Leistungen ab einem Alter von 67 Jahren. Die Reisekrankenversicherung zum Beispiel erlischt aufgrund des erhöhten Risikos ab einem Alter von 75 Jahren.

Was sind die besten Alternativen zur Advanzia Kreditkarte?

Aufgrund der hohen Sollzinsen lohnt sich der Blick auf alternative kostenlose Kreditkarten. Vor allem die folgenden Modelle würde ich empfehlen:

• Die Hanseatic Bank GenialCard*
  
• Barclaycard Visa*

In meinen Augen handelt es sich bei der GenialCard und der Barclaycard Visa um die besten kostenlosen Kreditkarten für Reisende. Es wird keine Jahresgebühr erhoben, Bezahlungen und Bargeldabhebungen im Ausland sind kostenlos. Fremdgebühren an ausländischen ATM´s werden leider nicht erstattet, doch das ist ohnehin nur bei der 1plus Visa Card von der Santander Bank bis zum 01.07.2020 der Fall. Bei diesen beiden Kreditkarten ist die Rückzahlung für den Ausgleich um einiges einfacher.

Ich kann dir empfehlen, eine dieser beiden Kreditkarten mit der Advanzia Gebührenfrei Mastercard zu kombinieren. So hast du zwei kostenfreie Reise-Kreditkarten und kommst obendrein noch in den Genuss sehr umfangreicher Versicherungsleistungen. 

Für wen eignet sich die Advanzia Kreditkarte?

Die Gebührenfrei Mastercard Gold lohnt sich in den folgenden Fällen

• du suchst eine kostenlose Kreditkarte ohne Bargeldabhebegebühren und Auslandseinsatzgebühr
• du möchtest eine gebührenfreie Kreditkarte mit Reiseversicherung
• monatlich überweist du pünktlich die offenen Gebühren, um die hohen Zinsen zu vermeiden
• bei Autovermietungen im Urlaub (5% Rabatt)
• es ist eine Kreditkarte mit geringen Voraussetzungen für die Bonität
• du möchtest zwei kostenlose Kreditkarten kombinieren umfangreiche Versicherungsleistungen für deine Reisen in Anspruch nehmen

Es handelt sich um eine perfekte Kreditkarte für gut Organisierte. Wenn du Organisation und eine gute Planung nicht zu deinen Stärken zählen, dann solltest du besser die Finger von dieser Karte lassen. Ansonsten kann der hohe Zinssatz sehr schnell zu einer Kostenfalle werden. Gerade in Kombination mit einer anderen Karte lässt sich dieses Problem jedoch geschickt umgehen.
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Erfahrungen mit der Gebührenfrei Mastercard Gold von Advanzia – ein Fazit

Im Gesamtpaket ist die Advanzia Kreditkarte eine der besten kostenlosen Kreditkarten. Die Kombination aus den geringen Bedingungen für den Erhalt der Karte, den umfangreichen Leistungen für die Reiseversicherung und den geringen Kosten ist einzigartig.

Auch die GenialCard, die DKB Kreditkarte und die Barclaycard Visa sind zum Beispiel kostenlos, doch diese bieten dafür keine vergleichbaren Versicherungsleistungen. Ein entscheidender Nachteil sind natürlich die extrem hohen Sollzinsen und die beschränkten Möglichkeiten für den Ausgleich.

Ich würde dir aufgrund der umfangreichen Versicherungsleistungen empfehlen, die Advanzia Kreditkarte mit einer weiteren kostenlosen Kreditkarte zu kombinieren. Es ist ohnehin von Vorteil, auf Reisen zwei Kreditkarten dabei zu haben. Die besten Alternativen sind dabei folgende:

• Die Hanseatic Bank GenialCard
  
• Barclaycard Visa

Auf diese Weise hast du eine umfangreiche Reiseversicherung und kannst mit der anderen Karte Bargeldabhebungen und Bezahlungen zu einem deutlich geringeren Zinssatz tätigen.
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FAQ – Häufig gestellte Fragen zur Advanzia Gebührenfrei MasterCard Gold

Hier beantworte ich einige häufig gestellte Fragen zur Kreditkarte von Advanzia.

Was sind die Voraussetzungen, um diese Kreditkarte zu erhalten?

Die Voraussetzungen sind im Vergleich zu anderen Kreditkarten sehr gering. Du musst mindestens 18 Jahre alt sein und einen Wohnsitz in Deutschland oder Luxemburg haben. Der Kartenerhalt wird in den meisten Fällen nicht durch deine Zahlungs- und Kredithistorie beeinflusst. Du kannst diese Kreditkarte also auch bei einem Eintrag bei der Schufa erhalten.

Wie wird die Gebührenfrei Mastercard Gold von der Advanzia Bank beantragt? Wie ist die Dauer der Beantragung?

Die Advanzia Kreditkarte ist sehr einfach zu beantragen und es dauert auch maximal 1-2 Wochen, bis du die Gebührenfrei Mastercard Gold hast. Ich hielt die Kreditkarte bereits eine Woche nach der Antragsstellung in den Händen. Zuerst füllst du das Online-Formular aus und schickst es ab. Das sollte nur wenige Minuten in Anspruch nehmen.

Ich selbst habe es so gemacht und am gleichen Tag zwei Emails erhalten:

• eine Mail mit einer pdf-Datei über den Zahlungsschutz und
• eine weitere Mail mit der Information, dass der Antrag bearbeitet wird. Außerdem stand dort drin, dass ich die Kreditkarte in 1-2 Wochen bekomme. Die Advanzia Bank trifft also eine Sofortentscheidung.

Zwei Tage später bekam ich eine weitere Email mit den folgenden pdf´s:

• Versicherungsbedingungen
• Vorvertragliche Informationen
• das allgemeine Preisverzeichnis und
• Datenschutzhinweise

Genau 7 Tage nachdem ich online den Antrag gestellt habe, kam Post von der Bank. Im Umschlag war die Kreditkarte mit einigen Prospekten, einem Rücksende-Umschlag und den Aktivierungsschein. Diesen Aktivierungsschein musst du unterschreiben und mit den beigefügten Umschlag zurückschicken, damit die Gebührenfrei Mastercard Gold aktiviert werden kann. Die Versendung kostet auch nichts. Erst einige Tage danach kannst du mit der Karte Zahlungen tätigen, Geld abheben und auf das Online Banking zugreifen!

Ist die Gebührenfrei Mastercard Gold wirklich kostenlos und wenn ja, wie lange?

Ja, diese Kreditkarte ist kostenlos und wird es auch in den Folgejahren bleiben. Es gibt keine Jahresgebühr, keine Geldabhebegebühr und auch keine Auslandseinsatzgebühr. Es entstehen auch keine Kosten, wenn du die Karte ein Jahr lang liegen lässt, denn es gibt keinen Mindestumsatz.

Du musst jedoch die Sollzinsen beachten und den ausstehenden Betrag monatlich durch eine Überweisung begleichen.

Wie läuft das mit der Rückzahlung?

Du erhältst am Ende des Monats eine Rechnung per Email. Dann hast du 20 Tage Zeit, um den offenen Betrag auszugleichen. Du solltest du Betrag rechtzeitig per Überweisung bezahlen, denn sonst kommen die hohen Sollzinsen zum Tragen.

Wie hoch sind bei der Advanzia Kreditkarte der Verfügungsrahmen und das Tageslimit?

Der monatliche Verfügungsrahmen wird für jeden Kartenbesitzer individuell festgelegt. In Vergleich zu anderen Banken ist dieser am Anfang relativ gering. Der Verfügungsrahmen wird dir am Anfang mit einer PIN mitgeteilt.

Bereits nach wenigen Monaten mit regelmäßigen Zahlungseingängen kannst du diesen Rahmen überprüfen und ggf. erhöhen lassen. Das Tageslimit beträgt 1.000,00 € pro Tag.

Wie ist die Kündigungsfrist?

Es gibt keine Kündigungsfrist. Du kannst du Vertrag jederzeit schriftlich und ohne Angaben von Gründen kündigen.

 

Hast du noch Fragen zur Advanzia Kreditkarte? Dann schreibe doch einen Kommentar oder eine persönliche Nachricht 😉

 

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