Die besten kostenlosen Reisekreditkarten für 2021 im Vergleich

Welches ist die beste kostenlose Reisekreditkarte und warum? Ich konnte bereits einige Kreditkarten auf meinen Reisen testen und möchte die besten (kostenlosen) Möglichkeiten für Reisende im Jahr 2021 vorstellen. 

Was ist überhaupt eine Reisekreditkarte?

Die Reise-Kreditkarte ist keine spezielle Kreditkarte. Es handelt sich lediglich um Kreditkarten, die sich besonders gut für Auslandsreisen eignen. Dabei spielt keine Rolle, ob es sich um Debitkarten, Charge-Karten oder gar Prepaid-Karten handelt (siehe Arten von Kreditkarten).

Kreditkarten können aus den folgenden Gründen besonders praktisch für Reisen sein:

• es gibt keine Jahresgebühr
• bei einer Nutzung im (außereuropäischen) Ausland fallen keine Auslandseinsatzgebühr bzw. Fremdwährungsgebühr an (weltweit kostenlos Geld abheben)
• der Kundenservice ist sehr umfangreich und jederzeit erreichbar
• die Reisekreditkarte hat einen Versicherungsschutz (Auslandskrankenversicherung, Reiserücktrittskostenversicherung, Mietwagenvollkasko-Versicherung)

Hier stelle ich vor allem kostenlose Kreditkarten für Reisen weltweit vor.

Wofür wird eigentlich eine Reise-Kreditkarte benötigt?

Eine Kreditkarte macht das Reisen wesentlich einfacher. Weltweit kannst du überall mit einer Visacard oder Mastercard problemlos Geld abheben, nur mit einer EC-Karte dagegen wirst du gerade im außereuropäischen Ausland Probleme haben.

Die folgenden Punkte sprechen klar für eine Reisekreditkarte:

• bei Flugbuchungen wird immer eine Kreditkarte verlangt
• mit einer Reisekreditkarte kannst unterwegs deine Unterkunft in nur einer Minute bei Booking.com oder Hostelworld im Voraus buchen
• du kannst überall gebührenfrei Geld in der Landeswährung abheben
• bei der Buchung eines Mietwagens dient die Kreditkarte oft als Kaution
• egal ob im Geschäft, bei einem Reiseveranstalter oder auch im Restaurant – mit einer Kreditkarte kannst du überall bezahlen. Dabei fallen in der Regel keine Auslandsgebühren an.

Die besten kostenlosen Reisekreditkarten im Vergleich – meine Empfehlungen

Dann kommen wir mal zum Wesentlichen – welche ist die beste kostenlose Reisekreditkarte und welche nicht? Hier stelle ich ein paar Kreditkarten vor, die ich mit sehr gutem Gewissen weiter empfehlen kann. Es spielt dabei keine Rolle, ob du eine Weltreise, ein Backpacking-Abenteuer oder auch einen Städtetrip in Europa planst.

Auf vielen Blogs wird die Visa Card der Santander Bank als beste Reisekreditkarte vorgestellt. Doch haben sich seit dem 01.07.2020 die Konditionen für diese Karte verschlechtert, so dass es mittlerweile bessere Alternativen gibt. Mehr erfährst du im Text Warum die Santander 1plus Visa Card nicht mehr die beste Reise-Kreditkarte ist.

Ich kann die folgenden Reisekreditkarten empfehlen:

• Hanseatic Bank GenialCard
• Barclaycard Visa
• der absolute Klassiker: die DKB Kreditkarte mit zusätzlichen Girokonto
• Gebührenfrei Mastercard Gold

Eine geniale Kreditkarte – die kostenlose GenialCard der Hanseatic Bank

Die GenialCard ist für mich mit die beste kostenlose Reisekreditkarte und sie liefert sich ein Kopf-an-Kopf-Rennen mit der Barclaycard Visa, welche ich selbst beim Reisen nutze. Hier erhältst du mehr Infos zur GenialCard.

Vorteile der GenialCard

Diese Kreditkarte der Hanseatic Bank hat die folgenden Vorteile:

• 0 € Jahresgebühr
• weltweit kostenlos Geld abheben
• überall auf der Welt kostenlos bezahlen
• es muss kein zusätzliches Konto eröffnet werden
• die Rückzahlung lässt sich auf monatliche Lastschrift umstellen

Die GenialCard ist perfekt für Reisende, da weder Auslandseinsatzgebühren, Fremdwährungsgebühren noch eine Jahresgebühr anfallen. Der monatliche Betrag wird über ein angegebenes Referenzkonto abgebucht.
Die Genial Card hier beantragen

Welche Nachteile hat die GenialCard als Kreditkarte für Reisen

Die GenialCard ist nicht rundum perfekt, aber sie hat auch nur sehr wenige Nachteile. Ein kleiner Nachteil ist der Zins in Höhe von 13,6% bei der Teilzahlung. Doch wie bereits erwähnt, kann die Teilzahlung schon bei Erhalt der Kreditkarte auf „Zahlung per Lastschrift“ umgestellt werden. So fallen gar nicht erst horrende Zinsen an und du hast eine rundum zuverlässige Reisekreditkarte.

Die Barclaycard Visa

Ich selbst reise mit der Barclaycard Visa und kann diese Reise-Kreditkarte wärmstens empfehlen. In den Texten Meine Erfahrungen mit der Barclaycard Visa und Die Barclaycard Visa als Reise-Kreditkarte erfährst du alles. Die Leistungen sind nahezu identisch wie bei der Genial Card, für viele ist die Barclaycard Visa auch die beste kostenlose Reisekreditkarte.

Die Barclaycard Visa hier beantragen

Die Vorteile der Barclaycard Visa

Ich habe es auf keinen Fall bereut, mit dieser Kreditkarte zu reisen. Es gibt eine Menge Vorteile:

• keine Jahresgebühr bei 50 € Startguthaben (Stand Dezember 2020*)
• weltweit gebührenfrei Geld abheben und bezahlen
• sehr gutes Sicherheitskonzept der Barclay Bank
• ohne Kontowechsel (du gibst einfach dein eigenes Konto an)
• bis zu 60 Tage Zahlungsziel
• Reiserückvergütung bis 5%

Nachteile der Barclaycard Visa

Ein Nachteil ist die Rückzahlung. Es gibt keine Möglichkeit, die Rückzahlung automatisch durch eine Lastschrift zu vollziehen. Es ist jedoch möglich, den Saldo über das Online-Banking oder die Barclay-App durch Soforteinzug auszugleichen. Der gesamte Vorgang ist innerhalb einer Minute erledigt.

Die Kreditkarte der DKB Bank als Alternative für Studenten

Im Unterschied zur GenialCard und zur Barclaycard Visa gibt´s die Kreditkarte der DKB-Bank nur mit einem zusätzlichen Girokonto. Es handelt sich um eine ideale Kreditkarte für Studenten.

Es gibt einige Unterschiede zwischen Aktivkunden und „normalen Kunden“. Im ersten Jahr bist du ohne Bedingungen ein Aktivkunde, im zweiten Jahr bleibst du es bei einem monatlichen Geldeingang von 700 €.

Vorteile der DKB Visa Card

Jahrelang wurde die DKB Kreditkarte zu Recht als die beste Kreditkarte beworben. Es handelt sich auch weiterhin um eine Kreditkarte mit sehr guten Leistungen für Reisende. Die Vorteile im Überblick:

• nach der Eröffnung kannst du für ein Jahr weltweit kostenlos Geld abheben und mit der Kreditkarte bezahlen
• als Aktivkunde gibt´s auch über das 1. Jahr hinaus keine Auslandseinsatzgebühr und keine Fremdwährungsgebühr
• das zugehörige Girokonto ist kostenlos
• der Dispozinssatz ist deutlich niedriger als bei vielen anderen Banken
• die Abrechnung erfolgt monatlich über das Girokonto
• flexibles Tageslimit

Die kostenlose DKB-Kreditkarte mit Girokonto hier beantragen.

Was sind die Nachteile der DKB Kreditkarte?

Ein kleiner Nachteil ist sicher für manche, dass es diese Kreditkarte nur mit einem zusätzlichen Girokonto gibt. Im ersten Jahr ist das Bezahlen und Gelbabheben mit dieser Kreditkarte noch kostenlos, doch im zweiten Jahr musst du dafür ein Aktivkunde sein. Außerdem beträgt die Mindestabhebegebühr 50,00 €.

Die „Gebührenfrei Mastercard Gold“

Diese Kreditkarte ist kostenlos und wird auch Advanzia Kreditkarte genannt. Ich schlage sie hier als Reisekreditkarte vor, da sie auch umfangreiche Versicherungsleistungen bietet. Aufgrund der eher geringen Anforderungen an die Bonität eignet sich diese Reisekreditkarte auch für Studenten.

Umfangreiche Informationen über diese Kreditkarte erhältst du hier.

Die Vorteile der Advanzia Kreditkarte

Ich selbst verwende die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank. Am meisten stechen die folgenden Vorteile heraus:

• weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlen
• umfangreiches Versicherungspaket für Reisende
• unkomplizierte und schnelle Beantragung
• geringe Anforderungen an die Bonität
• es muss kein zusätzliches Konto eröffnet werden

Die Advanzia Mastercard Gold hier beantragen

Nachteile der Gebührenfrei Mastercard Gold

Es ist sehr einfach, diese Kreditkarte zu beantragen. Ich selbst hielt diese Karte bereits zwei Wochen nach der Beantragung in den Händen. Ein Nachteil ist der anfangs eher geringe Verfügungsrahmen. Die Abrechnung erfolgt leider nicht automatisch, du musst das Geld monatlich von deinem Konto aus überweisen.

Außerdem sind die hohen Zinsen bei dieser Kreditkarte nicht ohne, du solltest den Soll also rechtzeitig ausgleichen! Beachte außerdem, dass du mindestens 50% der Gesamttransportkosten mit dieser Karte bezahlt haben musst, damit die Reiseversicherung in Kraft tritt.

Allgemeine Tipps zur Reisekreditkarte

Hier gebe ich noch einige Tipps zum Umgang mit einer Kreditkarte beim Reisen. Es ist egal ob in Südamerika oder Südostasien, diese Hinweise gelten überall.

Bezahle mit deiner Reisekreditkarten IMMER in der Landeswährung

Beim Bezahlen oder Abheben kannst du angeben, ob die Abrechnung in Euro oder auch in der Landeswährung erfolgen soll. Es ist IMMER besser, sich für die Landeswährung zu entscheiden. Der Kurs ist merklich schlechter, wenn du den Euro als Bezugsgröße angibst.

Sei für einen Verlust oder Diebstahl der Karte gerüstet und lasse sie sofort sperren

Bei Verlust der Kreditkarte ist es wichtig, dass du zur Sicherheit sofort entsprechende Schritte einleitest. Egal was passiert ist, du solltest die Karte sofort sperren. Es hilft, wenn du die Notfallnummer deiner Bank mit dabei hast. Du kannst sie einfach im Handy einspeichern. So kannst du schnell handeln und den möglichen Schaden minimieren.

Hebe dein Geld nur in offiziellen Banken ab

Beim Abheben im Ausland kommt es nicht selten zum Skimming. Um dies zu vermeiden, solltest du dein Geld am besten nur an Automaten IN Banken abheben. Diese werden häufiger gewartet als frei zugängliche Automaten auf der Straße.

Warum brauchst du mehr als eine Kreditkarte?

Ich selbst reise immer mindestens mit zwei Kreditkarten und das würde ich auch dir empfehlen. Es kann bezahlen, dass eine Karte gestohlen wird und du sie sperren musst. Außerdem ist es möglich, dass der Automat eine Karte nicht akzeptiert und die andere dagegen schon.

Mir ist es auch schon passiert, dass ein Automat meine Kreditkarte einfach „verschluckt“ hat. Ich war froh, noch eine weitere Reise-Kreditkarte im Gepäck zu haben. Außerdem bewahre ich beide Karten an einen unterschiedlichen Ort auf.

Was ist besser – Visa oder Mastercard?

Es spielt nicht wirklich eine Rolle, ob du eine Visa oder auch eine Mastercard hast. Die Akzeptanz der beiden ist weltweit nahezu gleich. Du wirst mit beiden sehr gute zurechtkommen bei mehr als 35 Millionen Akzeptanzstellen weltweit.

Von den hier vorgeschlagenen Kreditkarten für Reisende sind alle bis auf die Gebührenfrei Gold alles Visa-Karten.

Setze ein Limit für deine Reisekreditkarte

Ein hoher Verfügungsrahmen kann ja ganz praktisch sein, doch bei einem Verlust der Karte kann dieser sehr schnell zum Nachteil werden. Beim Verlust einer Kreditkarte mit geringen Verfügungsrahmen ist auch der finanzielle Schaden zu 100% sehr gering.

Die beste kostenlose Reisekreditkarte für 2021 – mein Fazit

Ich kann dir empfehlen, mit mindestens zwei Kreditkarten zu reisen. Meine absoluten Favoriten für eine kostenlose Reisekreditkarte sind die Barclaycard Visa und die GenialCard der Hanseatic Bank.

Beide Kreditkarten sind ohne eine Jahresgebühr kostenlos, außerdem kannst du weltweit kostenlos Geld abheben und bezahlen. Ich kann dir empfehlen, beide Kreditkarten zu beantragen, du musst auch kein zusätzliches Konto eröffnen.

Die Die Visa-Card der DKB Bank kann ich dir vor allem dann empfehlen, wenn du zusätzlich zur Kreditkarte noch ein Konto eröffnen möchtest. Es handelt sich um eine sehr praktische Kreditkarte für Studenten, ebenso wie die Advanzia Mastercard Gold mit einem umfangreichen Versicherungspaket. Beachte aber auch die hohen Zinsen der Gebührenfrei Mastercard und vor allem die Bedingungen, wann die Versicherungsleistungen gelten und wann nicht.

 

 

Hat dir dieser Artikel geholfen? Mit welcher Kreditkarte hast du die besten Erfahrungen gemacht? Verrate es mir doch mit einen Kommentar =)

 

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